Como Aumentar seu Score de Crédito em 2026: 10 Estratégias Comprovadas
10 estratégias práticas e comprovadas para aumentar sua pontuação no Serasa e SPC. Saiba como funciona o score e o que fazer para melhorá-lo rapidamente.
O que é Score de Crédito?
Enquanto você lê este texto, seu score de crédito está sendo calculado em pelo menos dois sistemas diferentes. O Serasa e o SPC Brasil monitoram seu comportamento financeiro continuamente, e o resultado — um número de 0 a 1.000 — determina quanto você vai pagar de juros em qualquer empréstimo, cartão ou financiamento. A diferença entre um score de 400 e um score de 800 pode significar 3 pontos percentuais ao mês a menos — em R$ 20.000, isso é mais de R$ 7.000 de economia.
No Brasil, os principais bureaus de crédito são o Serasa e o SPC Brasil. Cada um tem seu próprio modelo de cálculo, mas os fatores considerados são parecidos.
Como o Score é Calculado
Os principais fatores que influenciam o score são:
- •Histórico de pagamentos (35%): pagar em dia é o fator mais importante
- •Dívidas pendentes (30%): dívidas em aberto reduzem o score significativamente
- •Tempo de relacionamento com o mercado (15%): contas mais antigas valem mais
- •Novos pedidos de crédito (10%): muitas consultas ao CPF em pouco tempo prejudicam
- •Variedade de crédito (10%): ter diferentes tipos de crédito (cartão, financiamento) pode ajudar
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As 10 Estratégias para Aumentar o Score
1. Quite Dívidas Negativadas
Dívidas no SPC/Serasa derrubam o score para baixo de 300. Ao quitar, o score começa a subir em 5 a 30 dias. Não espere — negocie pelo Serasa Limpa Nome ou pelo Consumidor.gov.br em caso de cobrança indevida.
2. Cadastre-se no Serasa Você
O Serasa Você permite que você compartilhe seus dados bancários (com consentimento) para que a plataforma avalie seu comportamento de pagamento. Quem paga contas de luz, água e telefone em dia pode ganhar pontos extras.
3. Pague Boletos e Contas Sempre Antes do Vencimento
Parece básico, mas é o fator de maior peso. Configure débito automático para contas fixas. Nunca pague conta básica com atraso — essas informações vão direto para os bureaus.
4. Mantenha o CPF Regularizado na Receita Federal
CPF irregular impede acesso ao crédito e pode congelar o score. Regularize pelo site da Receita Federal gratuitamente.
5. Evite Pedir Muitos Créditos de Uma Vez
Cada consulta ao CPF (quando você pede cartão, financiamento ou empréstimo) gera uma "consulta" que reduz o score temporariamente em 5 a 15 pontos. Espaçe as solicitações de crédito.
6. Use o Cartão de Crédito com Moderação
Usar mais de 70% do limite disponível sinaliza risco. Tente manter o uso abaixo de 30% do limite. Se precisar gastar mais, peça aumento de limite ou faça pagamentos parciais durante o mês.
7. Mantenha Contas Antigas Abertas
Contas antigas contribuem para o histórico de relacionamento. Não feche cartões antigos sem motivo — mesmo sem uso, eles ajudam no score por aumentar o histórico e o limite disponível.
8. Participe do Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo, regulamentado pelo Banco Central, registra seus pagamentos em dia — não só de dívidas, mas de contas de serviços (luz, internet, gás). Quem tem mais pagamentos positivos registrados geralmente tem score maior. Você pode verificar e gerenciar no app do Serasa.
9. Negocie Dívidas Pelo Nome Limpo
Serasa Limpa Nome, Feirão de Negociação e o portal de negociação do credor muitas vezes oferecem descontos de 50% a 90% para pagamento à vista. Aproveite essas oportunidades — limpar o nome é o passo mais impactante.
10. Seja Paciente e Consistente
O score não sobe de um dia para o outro. Com pagamentos em dia e dívidas quitadas, a maioria das pessoas vê o score subir entre 50 e 200 pontos em 3 a 6 meses. Não existe solução milagrosa — desconfie de quem promete aumentar seu score rapidamente por dinheiro.
Quanto Tempo Leva para o Score Subir?
| Ação realizada | Tempo estimado para refletir |
|---|---|
| Quitar dívida negativada | 5 a 30 dias |
| Pagar contas em dia (consecutivo) | 2 a 3 meses |
| Reduzir uso do limite do cartão | 1 a 2 meses |
| Regularizar CPF | 5 a 10 dias |
| Abrir nova conta/cartão | Leva tempo para maturar (6+ meses) |
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Score e Acesso ao Crédito
| Faixa de Score | Situação | Acesso ao Crédito |
|---|---|---|
| 0 a 300 | Muito ruim | Difícil — poucos produtos disponíveis |
| 301 a 500 | Ruim | Limitado — taxas altas |
| 501 a 700 | Regular | Moderado — taxas médias |
| 701 a 900 | Bom | Amplo — taxas competitivas |
| 901 a 1.000 | Excelente | Total — melhores taxas e limites |
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